近年來，信托行業監管政策不斷優化，先后開展“兩壓一降”（壓降信托通道業務規模，逐步壓縮違規融資類業務規模）、發布《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（即資管新規）等一系列監管政策，推動信托行業從非標業務向標品信托轉型，也使得非標轉標，家族信托，資產配置多元化成為信托業務發展的新趨勢。
人才短板影響信托機構業務增長
(資料圖片)
標品業務市場競爭十分激烈，對于長期耕耘非標業務的信托公司來說，團隊和專業能力等方面較之券商、基金公司、資產管理公司等機構存在較大差距。而專業人才匱乏、人才培養成本高、業務培訓更新慢、培訓效果難追蹤、培訓資源不平衡、培訓考核標準的不統一、培訓后知識使用率較等困難，都是影響信托機構業務轉型的重要因素。
思維轉變理財師亟需加強培訓
非標轉標需要信托公司摒棄非標思維，理財師的思維方式則需要從財富管理轉變為資產管理，從“產品中心”轉變為“客戶中心”，亟需通過培訓提升專業素養、知識儲備，加固客戶粘性。為此，各大信托機構也需要加快建立合理高效的培訓機制。
漸進式培訓助力財富管理數字化轉型
作為領先的對話式AI技術解決方案提供商，中關村(000931)科金憑借自研的人工智能等技術和在信托行業多年的深耕經驗，推出新一代企業智能化培訓解決方案，通過語音識別（ASR）、語音合成(TTS)、自然語言處理(NLP)、人臉識別、虛擬數字人等技術，圍繞“學，練，考，評”全流程，打造線上化、智能化、沉浸式陪練服務。解決方案通過在線企培、智能機器人對練、數字人陪練三個階段構建漸進式培訓體系，為企業降低培訓成本，培養高質量財富管家，助力財富管理機構實現業務增長。
階段一：在線企培 全流程可視化的企業培訓體系
中關村科金針對理財師基礎知識積累環節的特點和財富管理機構企業培訓基礎需求，為學員和導師提供全流程、可視化的在線企培系統，涵蓋在線管理、在線學習、在線練習、在線考試和在線測評等環節。在學員的學、練、考方面，支持PC端和移動端，方便理財師利用碎片化時間學習考試，不脫產、不影響工作和生活；支持系統自動評分，測評方便，提升工作效率。在企業的培訓管理方面，系統具備全流程可視化跟蹤功能，培訓進度、學員考試進度、得分情況等以報表的方式適時展示，一目了然，方便導師和學員進行效果跟蹤和數據復盤。此外，在線企培系統擁有數字化培訓課件庫，方便導師和學員在線管理、編輯培訓課件、練習題庫、考試題庫，系統還支持多種格式的課件一鍵導入、多場景培訓計劃和學習地圖自定義編排等功能，方便企業開展培訓管理。
在線企培系統
階段二：智能機器人對練 大模型應用鞏固培訓效果
為幫助理財師更加方便高效的鞏固培訓所學知識，中關村科金推出智能機器人對練系統，系統基于語音識別（ASR）、自然語言處理（NLP）等AI技術，模擬各業務情景，為理財師提供一對一陪同練習、錯題指導，幫助理財師高質量完成學-練-考-評全流程的培訓任務。智能機器人對練系統依托基礎大模型的理解能力和生成能力，結合財富管理行業的領域知識，為理財師提供更加智能、更加高效的智能陪練服務，涵蓋對話場景設置、對話腳本自動生成、陪練結果考評等。其中，話術迭代功能可根據業務及客戶之間真實通話或文本數據，進行AI智能處理，梳理出高頻TOP10異議場景，客戶意圖及金牌理財師話術，進行培訓劇本自生成；知識庫依托知識圖譜技術，可實現標準問答、違規詞庫等實時更新。
智能機器人對練系統
智能機器人對練系統涵蓋多維度自動化評分考核功能，通過采集學員溝通過程中的語音、表情和動作等信息作為評分依據，從溝通態度和技巧兩個維度進行評分，陪練效果可通過豐富的可視化報表進行多維度挖掘分析，例如：服務品質評分標準包含情緒識別、語速監測、搶話監測、音量監測等。在學員能力評價方面，系統采用學員能力模型雷達圖進行評分，包括通用(NLP)模型和業務模型，評分標準支持多維度靈活配置，滿足業務場景檢驗需求。考核過程中，系統采用聲紋識別等多項技術實現反作弊，確保過程客觀真實。
學員能力模型雷達圖
此外，智能機器人對練系統還通過了麒麟+鯤鵬、達夢數據庫和東方通(300379)中間件的國產化認證和性能測試，并具有自主創新研發的關鍵核心技術，能夠滿足客戶需求并確保系統的靈活性和安全性。
階段三：數字人陪練 打造沉浸式培訓體驗
在數字人陪練階段，中關村科金為財富管理機構提供了交互式、創新式的“數字人創作平臺”，通過數字人對練和模擬真實業務場景，使理財師身臨其境地進行業務演練，數字人陪練可實現一對一、7x24小時全程培訓及指導，用“以練代教”的方式幫助理財師快速掌握標準話術，顯著提升業務技能，再配合不同的升級模式、考核方式、激勵機制以及員工之間的對比方式，直觀體現練習的成果，達到學以致用的效果。
數字人創作平臺
平臺擁有 2D、3D 虛擬數字人互動培訓等產品，可根據企業需求自定義設計虛擬人性格與喜好，使用真人面捕技術，基于情感化的語音交互可使數字人具備高質量的擬人化互動效果；在陪練場景方面，支持多種模式場景定制，包括3D可視化、數字孿生、虛擬展廳、VR互動等，可輕松復刻真實場景。
數字人陪練
大模型應用助力培訓智能化升級
對話數據將是企業數字化轉型下一階段的重點。不管是對外營銷服務，還是企業內部管理培訓、考核等情境中，數據都是以對話形式存儲的。但過去只是存下來，沒有進行結構化的表示和挖掘，并提取出智能服務。未來在大模型上，這件事可以變得更容易，并且成本更低。中關村科金企業智能化培訓解決方案應用了基礎大模型+領域知識，在幫助企業實現培訓智能化升級的同時，也進一步充分開發培訓中的對話數據，通過拓展大模型應用賦能企業業務價值提升。
依托基礎大模型實現培訓智能化升級
在企業內部陪練培訓場景中，以前需要把領域里知識統一歸納，放到領域知識庫。但有了大模型后，可以把領域里流程性和技能性的知識形式化，再放到領域知識庫里，讓陪練效果更加智能高效。在中關村科金企業智能化培訓解決方案中，其背后的大模型相當于一個“參數化的大腦”，擁有更深更好的語言理解能力和語言生成能力，還有簡單的通用推理能力。在這個大模型上，外掛了一個領域知識庫，代表“符號化的大腦”，里邊是領域里的事實知識和流程性、技能性知識。基于大模型和領域知識，讓智能機器人陪練系統能夠更有針對性的結合理財師的學習進度和知識掌握程度設計陪練試題，與理財師進行智能化對練，有效提升理財師的陪練效果，實現理財師陪練的智能化升級。據統計，學員每天開口練習時長增加了0.5小時，首月上崗話術違規率降低23.8%。
基于大模型應用延展助力業務價值提升
除了理財師陪練場景外，基礎大模型+領域知識的應用還可延展到理財師的實際工作中，由“陪練導師”轉變為“智能助手”。以前理財師為了維系客戶關系，與客戶保持高頻觸達，會手工編寫營銷文本或者轉發研報。有了“智能助手”以后，可以自動生成營銷文案，有效節省了手工編寫營銷案例的時間。理財師只需在助手系統里選擇相應客戶，系統會自動繪制客戶畫像，再根據畫像生成個性化的投資要素信息組合，比如期限、費率、時長、風險偏好等，完成后理財師就知道需要從哪些研報里挖掘對應的話術素材，制定怎樣的營銷策略，同時將這些信息灌入到大模型里，便能按照理財師的語言風格生成對應的營銷文案。原先5分鐘一條營銷文案，現在最快5秒即可完成，極大的提升了營銷效率，助力財富管理機構實現業務價值提升。
目前，中關村科金企業智能化培訓解決方案在幫助財富管理機構降本增效方面已有顯著成效，如優化導師學員配比，一名金牌導師可覆蓋更多新學員，幫助機構每月節省培訓費用32%，且有效縮短新員工試崗天數，如坐席試崗時長縮短了50%，提早產生業務價值。
作為領先的對話式AI技術解決方案提供商，中關村科金在信托行業數字化轉型擁有深厚的積淀，先后服務五礦信托、華潤信托、中鐵信托、廈門國際信托、建信信托等30余家信托機構。目前，企業智能化培訓解決方案及相關產品服務也已在金融、銀行、新零售等多個領域擁有豐富的實踐案例，幫助眾多企業解決員工培訓痛點，實現員工培訓的智能化升級，全面提升員工技能，更好地賦能業務增長。
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